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Versicherungslexikon

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Zukunftsvorsorge (Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge gemäß § 108 EStG)

Um den Aufbau einer Privatpension zu fördern, begünstigt der Staat Einzahlungen in eine Rentenversicherung. Die Auszahlung einer lebenslangen Rente ist bereits ab dem 40.Lebensjahr möglich, wenn der Vertrag mindestens zehn Jahre lang bespart wurde. Eine vorzeitige Auflösung ist nicht möglich. Die gesetzliche Veranlagungsstrategie sieht vor, dass der Aktienanteil (von bestimmten Mitgliedsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraumes) mindestens 40% betragen muss. Die Vorteile:

  • Prämienförderung bis zu einer jährlichen Höchstsumme (zwischen 8,5% und 13,5%) (davon sind 5,5% fix + zusätzlich die jeweils gültige Bausparprämie)
  • Keine Versicherungssteuer
  • Kapitalgarantie bei Verrentung
  • Einkommenssteuerfreiheit der Rente lebenslang